Roerige tijden in hypotheeksector
'Hoeveel kan ik lenen?', is een vraag die hypotheekadviseurs Ab de Wijn en Bob Loos geregeld krijgen. Ze reageren met een vraag: 'Hoeveel wil je per maand missen? Want de rente en aflossing moet uit jouw portemonnee komen.'
Het zijn roerige tijden. Zo ook bij assurantiekantoor Ab de Wijn, advieseur en bemiddelaar in onder meer hypotheken. Op fiscaal gebied gaan de veranderingen snel. Zoals vorige week over aftrekbaarheid van hypotheekrente. De Wijn: 'Zo complex, het is haast niet meer uit te leggen.' Veranderd is ook het bedrag dat banken maximaal uitlenen. 'Dat was vijf tot zes keer het bruto inkomen, nu globaal drieëneneenhalve keer. Met name voor starters is het moeilijker geworden, nu ze verplicht moeten aflossen in dertig jaar. Ze kunnen maximaal circa 105 procent lenen van de aankoopprijs. Het voordeel is dat de rente en de huizenprijzen nu laag zijn. Mensen hebben vaak geen idee wat de bijkomende kosten zijn als ze een huis kopen. Overdrachtsbelasting, de notaris, het kadaster, taxatie en kosten voor de hypotheekbemiddelaar, die een uurtarief voor het werk rekent. De Wijn: 'Per aanvraag zijn we gemiddeld zo'n dertig uur bezig met advies en bemiddeling.' Voor een lening hebben De Wijn en Loos de keus uit vijftien tot twintig geldverstrekkers. 'We kijken wie de meest gunstige voorwaarden heeft. De markt is in beweging, als een geldverstrekker een aantrekkelijk rente aanbiedt, beweegt de vraag zich in die richting en loopt de wachttijd op. Daar moet je rekening mee houden in de ontbindende voorwaarden van een voorlopig koopcontract. Alles moet onberispelijk zijn ingevuld, alles moet exact kloppen.' Volgens De Wijn en Loos moeten mensen niet te lichtzinnig over een hypotheek denken. 'Je verleent een recht aan de bank. Op het moment dat het fout gaat, kan die dit recht uitoefenen door de woning te verkopen en kunnen ze jou buitenspel zetten. Met Nationale Hypotheek Garantie neemt dit waarborgfonds het risico van een rest schuld over als mensen buiten hun schuld in de problemen komen. Ouders die via hun eigen huis borg staan voor een hypotheek voor hun kinderen, wijst hij op het risico. 'Als het kind in de problemen komt, ga je als ouders mee. Ik zeg dan: Verstrek een lening aan je kind of doe een eenmalige schenking.'